개인연금 대표주자 연금저축펀드 알아보기

이번 포스팅에서는 '연금저축펀드'에 대해 소개하려고 합니다.

2-30대라면 직장생활이나 기타 수익활동을 통해서 저축과 재테크에 관심이 생기게 되죠. 저 또한 그랬습니다. 금융에 관련해서는 거의 문외한이나 다름이 없었는데, 이것저것 다양하게 알아보다가 저와 비슷한 연령대 분들에게 꼭 추천하고 싶은 것을 찾아서 소개하는 글을 적게 되었네요 :)

 

오늘 소개할 '연금저축펀드'는 바로 노후대비를 위한 아이템입니다. 일확천금할 수 있는 금융상품이 아니라, 차곡차곡 은퇴 후를 위해 돈을 저축하는 개념이죠. 최근 들어 IRP와 연금저축펀드가 노후대비를 위한 필수 상품처럼 소개되는 콘텐츠들을 쉽게 볼 수 있는데 그도 그럴 것이 내용을 확인해보면 추천할 수밖에 없기 때문입니다 ㅎㅎ 어떤 내용인지 천천히 알아보겠습니다.

 

1. 노후대비는 일찍 시작하는 게 좋지 않을까

평균수명이 늘어나게 됨에 따라, 은퇴 후의 대책이 요구되고 있는데 정말 쉽지 않은 문제라고 생각합니다. 말로만 듣던 100세 시대가 펼쳐지면 인생의 절반밖에 흐르지 않은 시점에 은퇴하는 것이기 때문이죠. 재산이나 돈이 많다면 해결되는 문제겠지만, 대부분의 사람들은 그렇지 못한 게 현실이겠죠ㅠㅠ 저도 그렇고요.

이런 문제에 대비하려면 은퇴 후에도 수익을 얻을 수 있는 사업이나, 부업을 해야 하거나 모아둔 돈이 있어야 할 겁니다. 특히 저축의 경우는 조금이라도 더 많은 금액이 모여있을수록 미래가 보장되니, 일찍 시작하면 할수록 좋을 겁니다. 연금저축펀드는 바로 이 저축에 해당하는 대비 방안이라고 생각하면 쉽습니다. 

 

2. 연금저축 펀드란 무엇일까

연금저축펀드는 저축형 펀드라고 생각하면 됩니다. 연금저축계좌를 만들고 자신이 원하는 만큼 돈을 넣어두되, 모인 금액으로 펀드에 투자할 수 있습니다. (물론 안 해도 됩니다. 이 경우에는 원금이 보장되지만, 부가적인 수익은 없겠죠) 각 은행, 증권사 별로 시행하고 있는 서비스이며, 지칭하는 명칭은 조금씩 다를 수 있지만 가장 중요한 포인트는 상품 이름에 [연금저축]이라는 4글자가 반드시 포함되어야 한다는 것입니다.

저도 펀드나 투자에 대해 아는 게 거의 없기 때문에, 무작정 저축한 돈으로 펀드를 사지는 않을 생각입니다. 펀드에 투자하지도 않을 거면서 굳이 연금저축계좌를 만들어서 저축할 필요가 있냐고 물으시는 분들이 계실 수 있는데, 이 부분은 다음 문단에서 설명드릴게요 :)

 

3. 왜 추천할까?

연금저축펀드를 추천하는 이유는 여러 가지가 있겠지만, 단연코 가장 큰 이유는 세액공제 혜택 때문입니다. 연금저축계좌는 1년에 최대 1,800만 원까지 저축할 수 있습니다.(다달이 일정한 금액을 저축해도 되고, 한 번에 원하는 금액을 저축할 수도 있습니다) 세금 혜택이 가장 중요한데요. 연금저축계좌에 저축할 경우, (최대 400만 원까지)약 15%가량의 금액을 환급해주는 세금 혜택을 받을 수 있게 됩니다. 

만약, 1년 동안 400만 원을 계좌에 저축했다면, 연말정산 후 약 66만 원의 금액을 환급받을 수 있게 된다는 말입니다. 전문가들 사이에서도 "국민연금이 있는데도 불구하고 이러한 혜택을 가진 상품을 지원하는 것은 국가에서 권장하는 상품"이라는 의견이 대부분이라고 합니다.

한 달에 34만 원씩 매 달 저축해서 1년 동안 408만 원의 금액을 매년 계좌에 넣는다면 66만 원가량의 금액을 돌려받는 거죠. 아무리 재테크나 금융상품에 관심이 없는 사람이라도 대단한 혜택이라는 것은 금방 알 수 있습니다. 또한 계좌를 만드는데 제한이 없어, 누구든지 연금저축계좌를 만들 수 있습니다.

 

4. 운용 가능한 금융상품

연금저축계좌에 저축해둔 돈으로 운용가능한 상품은 일부 항목을 제외한 대부분의 펀드와 ETF(상장지수펀드) 상품이 가능합니다. 또한 저축금액의 100%를 위험자산으로 투자할 수 있기 때문에, 투자에 대한 명확한 방향이나 포트폴리오를 가지고 있는 사람의 경우 자유롭게 투자할 수 있습니다.

 

5. 이 외에 알아야 할 점

세액공제 외에도 중도인출 가능 여부와 과세이연 혜택이 장점으로 꼽히는데요. 연금저축계좌는 세액공제를 받지 않는 금액에 대해서는 중도인출이 자유롭습니다. 또한 과세이연 혜택도 적용되는데, 이는 수익과 관련한 혜택입니다. 일반적으로 펀드에서 수익이 발생하면 15.4%의 이자소득세를 떼는데, 연금저축계좌는 추후에 연금을 수령할 때로 과세가 이연 되는 경우가 있습니다. 이 때 발생하는 세율은 3%정도로 알고 있는데, 무조건 낮은 비율의 세금이라고 좋다고 생각하면 안됩니다. 과세가 이연되는 것은 분명 발생한 수익이 그대로 모이는 장점이되기도 하지만 발생한 수익에서 15.4%를 떼는 것과 수령하는 연금 금액에서 3%가량을 떼는 어느 쪽이 이득일지 한 번쯤 계산해봐야 할 것 같네요.(물론 이 부분을 감안하더라도 무조건 저축하고 싶은 상품입니다ㅎㅎ)

 

혹시라도 연금저축계좌에 대해 모르셨다면 글을 보신 후에, 호기심이라도 생기셔서 더욱 자세히 알아볼 수 있는 계기가 되었으면 하는 바람입니다. 유튜브나 각종 SNS, 검색 포털에 검색하면 더욱 자세한 정보를 얻으실 수 있을 겁니다. 또한 은행 및 증권사 애플리케이션을 통해서도 손쉽게 계좌를 개설할 수 있습니다. 

반드시 연.금.저.축. 이라는 4글자가 포함된 계좌를 개설하셔야 한다는 것 잊지마세요!

 

그럼 이번 포스팅은 여기에서 마치도록 하겠습니다. 읽어주셔서 감사합니다.